[뉴스투데이=이금용 기자] 이자수익 확장에 제약이 커지자, 시중은행들이 비이자수익 확대에 속도를 내고 있다. 수수료·예치금·플랫폼 기반 수익이 대안 수익원으로 주목받고 있다.

13일 금융위원회가 발표한 ‘5월 가계대출 동향(잠정)’에 따르면, 은행권 가계대출은 주택담보대출(+4조2000억원)을 중심으로 5월 한 달간 5조2000억원 증가해 전월(+4조7000억원)보다 확대된 증가세를 보였다.

금융위원회는 지난 11일 가계부채 점검회의에서 “금리 인하 기조와 주택시장 호조 등 가계부채 증가 요인이 상존하는 상황에서, 총량 관리의 일관성과 시장 과열에 대한 신속한 대응이 중요하다”고 강조했다. 아울러 최근 실질 국내총생산(GDP) 성장률 전망치가 1.4%에서 0.8%로 하향 조정된 점을 반영해, 은행별 대출 총량관리 기준도 더욱 엄격히 설정할 방침이다.

5월 말 기준 은행별 가계대출 증가율은 KB국민은행(1.77%, 3조1000억원), 우리은행(1.56%, 2조2000억원)이 높은 편이다. 신한은행(0.84%, 1조1000억원), 하나은행(0.88%, 1조2000억원)은 상대적으로 낮은 수준이지만 모두 1조원을 넘기며 일정 수준의 증가세를 유지하고 있다. 또한 일부 시중은행은 이미 상반기 중 연간 대출 증가 목표치의 상당 부분을 채운 것으로 나타났다.

한 은행권 관계자는 “사실상 6월부터 신규 가계대출은 잠정 중단된 상태”라며 “고객들이 대출을 받기 위해 모바일 오픈런하는 사례도 적지 않다”고 전했다. 이어 “기업대출은 총량규제 대상이 아니지만, 대기업은 성장 여력이 작고 자영업자나 중소기업 대출은 연체율 부담이 있어 확장이 쉽지 않다”고 덧붙였다.

이자이익의 성장 여력이 한계에 다다르면서, 은행들은 비이자이익 확대를 돌파구로 삼고 있다. 2025년 1분기 기준 비이자이익은 하나은행이 3300억원으로 전년 동기 대비 41.9% 증가하며 가장 높은 성장률을 기록했다. 같은 기간 신한은행은 2451억원(+23.8%), 우리은행은 2520억원(-4.6%)으로 집계됐다.

순수수수료이익만 놓고 보면, 올해 1분기 실적 기준으로 신한은행이 2815억원으로 17.4% 증가하며 선두를 차지했다. 하나은행은 2496억원으로 작년 동기 대비 0.7% 증가했다. 우리은행은 2354억원으로 10.7%, KB국민은행은 2702억원으로 10.1% 각각 감소했다. 이처럼 수수료이익 확대 추세가 둔화되거나 마이너스로 전환되면서, 은행들은 단순 중개·판매 중심에서 벗어나 비이자수익 구조를 다변화하는 데 주력하고 있다.

우리은행은 동양생명·ABL생명 인수를 계기로 방카슈랑스 기반을 확대하고, 외환·리스 등 전통 수수료 수익과 ‘우리WON모바일’ 연계를 강화하고 있다. 하나은행은 기업금융, 외환, 퇴직연금 등 자산관리(WM)를 중심으로 고부가가치 서비스를 확대 중이며, 신한은행은 투자금융(IB), 유가증권, 파생상품 등 시장형 비이자수익에 집중하고 있다. KB국민은행은 신탁수수료를 중심으로 투자상품 자문, 간편결제 수수료 등 수익원을 다각화하고 있다. 이들 은행은 방카슈랑스, 퇴직연금, 오픈 API, BaaS 등 전통과 신사업을 아우르며 수수료 기반 수익 구조를 다변화하고, 임베디드 금융 상품 개발에도 적극적으로 나서고 있다.

최근 가상자산 시장이 커지며, 예치금도 유망한 신규 수익원으로 주목받고 있다. 은행권은 ‘1가상자산거래소–1은행’ 실명계좌 연계 제한 규제를 완화해줄 것을 정부에 요청한 상태다. 해당 제도는 거래소 한 곳당 한 은행만 실명계좌를 연결할 수 있도록 제한하고 있으며, 현재 △국민은행–빗썸 △신한은행–코빗 △전북은행–고팍스 △카카오뱅크–코인원 △케이뱅크–업비트 등의 조합이 형성돼 있다.

은행권은 가상자산 예치금을 조달비용을 절감하고 수수료이익과 저원가성 예금을 확대할 수 있는 새로운 수단으로 보고 있다. 금융위원회 조사에 따르면 지난해 말 기준 가상자산 원화예치금 규모는 10조7000억원으로, 상반기 대비 114% 급증했다.

또 다른 은행권 관계자는 “새 정권 출범 이후 포용금융 기조와 총량 규제 강화 등으로 이자이익 확장에 제약이 커진 상황”이라며 “비이자이익 확대가 최대 숙제로 떠오른 만큼, 수수료 수익·예치금·플랫폼 등 다양한 분야에서 돌파구를 찾으려는 움직임은 더 빨라질 것”이라고 말했다.